一名网贷就业者经历:万亿现金贷是真真实实的刚需

2017-10-26 06:28 图文天下网

  本报记者 包慧 杭州报道

  现金贷正处在舆论的关注焦点。 一位85后的从业人员,从一线的角度来看现金贷行业的功过与是非。

  1986年出生的威廉是黑龙江人,其个体命运变迁的轨迹跟时代发展行业变化息息相关,2014年在风口最劲的配资行业,2015年加盟p2p,2017年又转行进入了今年最火的现金贷公司云兔科技。

  其兴也勃焉,其亡也忽焉。

  威廉2014年在股市行情最好的时候进入,线上配资平台快速扩张,盈利可观,但模式过于传统,还是靠大量人力线下做销售,所以当配资被监管禁止后,平台没能成功转型,最终停止运营。

  2015年,威廉进入p2p领域也是适逢其时,乃至后来离开也是因为产品比较成功,导致整个团队不需要努力就可以躺着赚钱,个体努力变得不重要,缺乏成长空间。

  “在进入行业之前,其实我也不看好现金贷平台,觉得就是高利贷网络化,但是在接触过程中,发现这个行业还是满足了很多真实的普通大众的金融需求。”威廉说,虽然自己并未刻意追寻所谓风口,但恰巧每一步都踏准了节奏,个人收入也在三年间翻了两倍。

  “2017年平均每个月都有数百甚至上千家现金贷公司冒出来,现金贷公司今年的获客成本也是去年的数倍甚至最高达十倍。”威廉表示,“现金贷行业虽然在2016年和2017年才开始爆发,但需求确实实实在在早都存在的,如果没有这个庞大的和切实的需求存在,公司再怎么培育和诱导行业也不可能发展这么快。”

趣店被广为质疑的一点,因为其ceo称其不良率仅为0.5%。威廉称,云兔科技的不良率在3%左右,以逾期90天计。

  互联网现金贷在风控上较为宽松,用户只需要在线提交个人信息,包括个人的身份证、手机号,就可以相对容易地获得贷款。

  以云兔科技为例,除了向第三方服务平台购买数据之外,自己也拥有全自主研发的风控模型和反欺诈的技术团队,“对于几百到一千的小额借款来说,风控核心不是辨别其还款能力,而是考察其还款意愿,也就是反欺诈。”

  风控显然是现金贷发展的关键。

  一方面是现金贷企业内部要优化风控模型,提高风控水平,防止欺诈风险,一方面是行业整体的风控水平要提高。

  各类现金贷平台覆盖了银行等传统金融机构无法覆盖的借款群体,解决了他们的融资难问题,这是现金贷存在的意义,但也暗藏利率过高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等风险。

  “未来现金贷也会像p2p行业一样,进入监管视野,清除不合规公司,从而让行业规范发展。”威廉表示。